Como usar
- Informe o valor do bem e, se houver, a entrada. O valor financiado é a diferença.
- Informe a taxa de juros ao mês ou ao ano, como aparece na proposta do banco.
- Escolha o prazo em meses ou anos e toque em Simular.
As três abas mostram o mesmo financiamento de jeitos diferentes, e você pode trocar quando quiser: os valores continuam preenchidos.
- SAC: a primeira parcela, a última, o total de juros e a tabela de amortização do SAC.
- Price: a parcela fixa, o total de juros e a tabela da Price.
- SAC vs Price: quanto o SAC economiza em juros, as duas lado a lado, o gráfico das parcelas e as duas tabelas.
SAC ou Price: qual a diferença?
Nos dois sistemas a parcela é juros + amortização. Os juros do mês são sempre a taxa sobre o saldo devedor; o que muda é como a dívida é paga.
- SAC (Sistema de Amortização Constante): a dívida cai o mesmo valor todo mês (valor ÷ prazo). Como o saldo diminui, os juros também, e a parcela começa mais alta e cai até o fim. É o mais comum no financiamento imobiliário.
- Price (Sistema Francês): a parcela é fixa do começo ao fim. No início ela é quase toda juros e amortiza pouco; no final, quase toda amortização. É o padrão em financiamento de veículos e empréstimo pessoal.
| SAC | Price | |
|---|---|---|
| Parcela | Começa maior e diminui | Fixa |
| Total de juros | Menor | Maior |
| Saldo devedor | Cai mais rápido | Cai devagar no começo |
O SAC sempre custa menos juros no total, porque a dívida diminui mais rápido. Em troca, exige uma renda maior no início, já que a primeira parcela é a maior.
As fórmulas
Price: parcela = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), em que P é o valor financiado, i a taxa mensal em decimal e n o número de parcelas.
Exemplo: R$ 100.000,00 a 1% ao mês em 12 meses dá 100.000 × 0,01 ÷ (1 − 1,01^−12) ≈ R$ 8.884,88 por mês.
SAC: amortização = P ÷ n; parcela do mês = amortização + saldo devedor × i.
No mesmo exemplo, a amortização é 100.000 ÷ 12 ≈ R$ 8.333,33. A primeira parcela é 8.333,33 + 100.000 × 0,01 = R$ 9.333,33 e a última, R$ 8.416,67. No total, o SAC paga R$ 6.500,00 de juros e a Price, R$ 6.618,55.
Taxa ao ano
Quando você informa a taxa ao ano, o simulador usa a taxa mensal equivalente: (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Assim, 12% ao ano viram cerca de 0,9489% ao mês, e não 1%. É a conversão usada pelos bancos.
O que fica de fora
A simulação considera só o valor financiado, os juros e o prazo. A parcela real do banco costuma ser um pouco maior porque inclui seguros obrigatórios (morte e invalidez, danos ao imóvel), taxa de administração e, no imobiliário, correção pela TR ou pelo IPCA. Para comparar propostas, use o CET (Custo Efetivo Total) informado pelo banco, que soma todos esses custos.
Meus dados ficam salvos?
Não. Os números são usados só para fazer a conta e descartados em seguida. Nada fica registrado.
Atualizado em 2 de novembro de 2026